Il 16 febbraio 2016 è stato pubblicato in Gazzetta Ufficiale il regolamento del prestito vitalizio ipotecario.
Nel mese di marzo 2015 la Commissione Finanze e Tesoro del Senato (in sede deliberante e quindi con valore di legge) aveva modificato l’articolo 11-quaterdecies del decreto-legge 30 settembre 2005, n. 203, convertito, con modificazioni, dalla Legge n. 248 del 2005, in materia di disciplina del prestito vitalizio ipotecario.
Gli over 60 proprietari di un immobile che intendano ottenere liquidità, possono convertire in denaro una parte del valore del bene, tramite una banca o un intermediario finanziario.
L’immobile viene ipotecato a garanzia del finanziamento, ma, a differenza della nuda proprietà, non si perde la proprietà. Gli eredi possono recuperare l’immobile, rimborsando il credito della banca e quindi estinguendo la relativa ipoteca.
Le parti possono concordare che il rimborso di interessi e spese avvenga in forma graduale (senza la capitalizzazione annuale degli interessi).
In caso contrario, la legge prevede le tre situazioni in cui il rimborso deve avvenire integralmente:
- per il decesso della persona che ha usufruito del finanziamento (salvo che gli eredi intervengano come descritto sopra);
- in caso di trasferimento totale o parziale della proprietà o di diritti reali o di godimento;
- se vengono compiuti atti per cui il valore dell’immobile viene ridotto (ad esempio se sono stati costituiti diritti reali di garanzia verso terzi).
Se il finanziamento non viene integralmente rimborsato entro dodici mesi dal verificarsi degli eventi sopra indicati, il finanziatore vende l’immobile ad un valore pari a quello di mercato, decurtato del 15% ogni dodici mesi, finché la vendita non viene realizzata.
Con l’occasione, segnalo il mio post relativo al Fondo di garanzia per la prima casa, la misura rivolta soprattutto ai giovani.
Aggiornamento del 23 aprile 2015
La Legge n. 44 del 2 aprile 2015 è stata pubblicata sulla Gazzetta Ufficiale del 21/4/2015, pertanto il provvedimento entrerà in vigore a partire dal 6 maggio 2015.
Aggiornamento del 18 febbraio 2016
E’ stato pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 38 del 16/2/2016 il Decreto del Ministero dello Sviluppo Economico n. 226 del 22/12/2015. Il regolamento del prestito vitalizio ipotecario sarà quindi in vigore dal 2 marzo 2016.
Aggiornamento del 6 ottobre 2016
Il Ministero dello Sviluppo Economico ha pubblicato alcune FAQ (domande frequenti) sul prestito vitalizio ipotecario, al fine di chiarire alcuni aspetti di questo strumento. Le FAQ riguardano le forme di finanziamento, gli interessi, il mandato a vendere, i richiedenti, la polizza assicurativa e le implicazioni nell’ambito delle unioni civili. Sono consultabili sul sito del MISE.
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